Hae vakuudetonta yrityslainaa 1000 – 350 000 euroa. Yhdellä hakemuksella saat tarjouksia useilta rahoittajilta. Päätös usein saman arkipäivän aikana eikä hakeminen sido yritystäsi.
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on yritysrahoituksen muoto, jossa yritys saa kertaluonteisen pääoman sovitulla korolla ja takaisinmaksuajalla. Vakuudeton yrityslaina sopii käyttöpääomaan, kasvuun, varaston rahoittamiseen, markkinointiin ja investointeihin silloin, kun reaalivakuuksia ei ole tai niitä ei haluta sitoa.
Miksi hakea yrityslainaa Ilmastorahaston kautta?
- Tavoitat useita rahoittajia samalla hakemuksella
- Ei reaalivakuuksia – henkilötakaus riittää useimmiten
- Selkeät ehdot ja läpinäkyvä hinnoittelu
- Päätös jopa saman päivän aikana.
Kenelle yrityslaina sopii?
- Toimiville yrityksille, joilla on y-tunnus ja liiketoimintaa
- Myös nuorille yrityksille – tyypillisesti vähintään 6 – 12 kk historia
- Kasvaville, sesonkiluonteisille tai projektiluonteista kassaa tarvitseville yrityksille
- Yksinyrittäjille ja pk-yrityksille, jotka hakevat nopeaa ja joustavaa rahoitusta.
Rahoituksen määrä ja laina-aika
Vakuudeton yrityslaina on saatavilla 1000 – 350 000 euron suuruisena. Laina-aika on tyypillisesti 1 – 48 kuukautta. Summa ja kesto mitoitetaan liikevaihdon, kannattavuuden ja käyttötarkoituksen mukaan.
Yritysrahoituksen myöntökriteerit lyhyesti
- Liikevaihto ja kassavirta: Rahoitus mitoitetaan suhteessa kuukausittaiseen myyntiin.
- Yrityksen ikä: Usein vähintään 3 kuukautta toimintaa, tapauskohtaisesti myös uudet yritykset.
- Luottotiedot: Yrityksen ja vastuuhenkilöiden puhtaat luottotiedot ovat välttämättömyys.
- Vastuuhenkilön sitoutuminen: Useimmiten henkilötakaus riittää, reaalivakuutta ei vaadita.
- Käyttötarkoitus: Käyttöpääoma, varaston kasvattaminen, markkinointi, koneet ja laitteet.
Yrityslainan korko ja kulut sekä hinnoittelu
Yrityslainan korko ja kulut määräytyvät riskiprofiilin mukaan. Vakuudettomassa yrityslainassa kokonaiskustannus koostuu korosta ja mahdollisesta toimitus- tai järjestelymaksusta. Läpinäkyvä hinnoittelu ja selkeä maksusuunnitelma varmistavat, että yritysrahoitus pysyy hallittuna.
Esimerkkejä asiakkaistamme
Käyttöpääomaa kausivaihteluihin
Pienellä verkkokaupalla on kausivaihteluita: myynti kasvaa joulukuussa, mutta varastoa täytyy kasvattaa jo syksyllä. Yritys hakee 50 000 € vakuudetonta yrityslainaa kattamaan varasto- ja markkinointikulut. Laina-aika on 24 kuukautta ja takaisinmaksu onnistuu joustavasti myynnin kasvaessa. Ilman lisärahoitusta yritys ei voisi vastata kasvavaan kysyntään.
Rahoitusta kasvun tueksi
Rakennusalan pk-yritys tarvitsee uusia koneita ja työntekijöitä suuremman urakan toteuttamiseen. Yritys hakee 250 000 € yritysrahoitusta 48 kuukauden takaisinmaksuajalla. Vakuudeton laina myönnetään, koska yrityksellä on vakiintunut liikevaihto ja hyvä maksuhistoria. Rahoituksen avulla yritys pystyy kasvattamaan liikevaihtoaan yli miljoonalla eurolla.
Investointi uuteen tuotantolinjaan
Keskisuuri teollisuusyritys suunnittelee uutta tuotantolinjaa, joka maksaa 1,5 miljoonaa euroa. Yritys hakee 300 000 € osarahoitusta vakuudettomana lainana ja loppu katetaan pankkilainalla ja omalla pääomalla. Rahoitus mahdollistaa tuotannon laajentamisen ja uuden asiakkuuden palvelemisen, mikä kasvattaa liikevaihtoa pysyvästi.
Pienempi rahoitus yksinyrittäjälle
Toiminimiyrittäjä tarvitsee 10 000 € lisärahoituksen uuden pakettiauton hankintaan ja markkinointiin. Hakemus tehdään verkossa ja lainapäätös tulee saman päivän aikana. Rahat siirtyvät tilille seuraavana aamuna. Laina maksetaan takaisin 18 kuukaudessa ja mahdollistaa asiakkaiden palvelemisen laajemmalta alueelta.
Usein kysyttyä yrityslainoista
Kyllä. Vakuudetonta yrityslainaa on mahdollista saada 1000 – 350 000 euroa. Useimmiten henkilötakaus riittää, eikä reaalivakuuksia vaadita.
Nopeimmillaan rahat siirtyvät tilille saman päivän aikana, jos hakemus ja dokumentit ovat kunnossa. Yleisesti yrityslaina on käytettävissä 1 – 3 arkipäivän sisällä.
Korko vaihtelee rahoittajan, yrityksen riskiprofiilin ja lainasumman mukaan. Tyypillisesti vakuudettomissa yrityslainoissa vuosikorko on 10 – 30 % ja kokonaiskustannus muodostuu korosta sekä mahdollisesta toimitusmaksusta.
Yrityslaina sopii niin yksinyrittäjille, toiminimille kuin kasvaville pk-yrityksille ja suuremmillekin toimijoille. Hakemus voidaan tehdä, jos yrityksellä on y-tunnus ja se löytyy Kaupparekisteristä.
Kyllä. Myös uudet yritykset voivat saada yrityslainaa, mutta hakemuksessa painotetaan liikevaihtoa, kassavirtaa ja yrittäjän sitoutumista. Pienemmille summille riittää usein lyhyempi toimintahistoria.
Esihakemukseen ei tarvita liitteitä. Useimmiten ennen lopullista lainaa tulee toimittaa tilinpäätös- tai kirjanpitotiedot. Suuremmissa rahoituksissa voidaan pyytää myös ennusteita tai projektisuunnitelmia.
Ei. Hakemuksen jättäminen ei sido sinua ottamaan lainaa. Saat useita tarjouksia ja voit vapaasti valita sopivimman vaihtoehdon.
Yrityslainan hakeminen Ilmastorahaston kautta on nopeaa, riskitöntä ja täysin digitaalista. Yhdellä hakemuksella voit saada useita tarjouksia ja vertailla niitä rauhassa. Hakeminen ei sido yritystäsi mihinkään.